La Banque du Canada a récemment annoncé le maintien de son taux directeur à 2,25 %. Cette décision envoie un signal clair : l’institution juge que l’économie canadienne est suffisamment stable pour ne pas resserrer davantage les conditions financières. C’est objectivement une bonne nouvelle, autant pour les consommateurs que pour l’économie en général.

Pourquoi ? Parce qu’un taux directeur stable contribue à maintenir des conditions de financement prévisibles. Les entreprises peuvent investir, les ménages peuvent planifier, et le marché immobilier évite des secousses inutiles. Dans un contexte mondial encore fragile, cette stabilité est un facteur positif et rassurant.

Concrètement, pour les consommateurs, cela se traduit par des taux hypothécaires variables toujours très compétitifs. Aujourd’hui, on observe sur le marché des taux variables cinq ans aussi bas que 3,55 %, ce qui demeure extrêmement attractif. Rappelons que le taux préférentiel des banques se situe actuellement autour de 4,45 %, ce qui correspond à des offres du type taux préférentiel moins 0,90 % (TP – 0,90).

Mais attention : le marché hypothécaire est devenu plus complexe que jamais. Les produits ne se résument plus à un simple prêt fixe ou variable. Il existe désormais des solutions en multi-segments, permettant de diviser l’hypothèque en plusieurs portions : par exemple, une partie fixe, une partie variable, ou encore des segments dédiés à des stratégies d’investissement. Plusieurs produits incluent également une ou plusieurs marges de crédit hypothécaires, offrant une grande flexibilité financière.

Cette sophistication permet aussi de mieux gérer le risque au sein d’un couple. Si monsieur est plus à l’aise avec le variable et que madame est plus prudente, il est tout à fait possible de créer deux segments distincts afin de mutualiser le risque et d’obtenir un équilibre adapté à la réalité de chacun.

Dans un marché qui évolue rapidement, faire les bons choix n’est pas une question de taux seulement, mais de stratégie globale. Plus que jamais, être bien conseillé fait toute la différence.